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中小企业成功融资实例案例

放大字体??缩小字体 发布日期:2014-02-21??浏览次数:418
核心提示:中小企业成功融资实例案例

小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一,而成功的中小企业融资案例则揭示着中小企业融资双方共同努力以及良好沟通的结果,他们如何在具体的经济活、动中进行有效中小企业融资申请和保证高效率的审批和风险评估,我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。  
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  案例一  某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。
  
  背景资料:该公司是服装加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织服装,外销市场主要为欧洲地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与、欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。  

  1、借款人有良好的从业经历,有一定的个人负债  

  借款人从事商贸业务18年,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保),期限至2008年6月24 日,现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2011年7月,现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。
借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销,2003年出口额约200万美元,2004年出口额250万美元,2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。  

  2、企业的经营规模小和自有积累少  

  3、企业和借款人表面的还款能力不足  

  借款人企业近年月均净利6.8万元,按照借款人占股比例计算,可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元,加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低,未能完全覆盖供款。但实际上,企业将个投贷款计入了长期借款,日常还款在企业成本费用中列支,因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常,无逾期现象,借款人实际还款能力较有保障。

  4、对企业经营的风险分析  

  一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售,且主要市场在欧美地区,近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制,且与欧美国家贸易摩擦仍会发生,因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。
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  央视经济频道推出大型电视行动 寻求破解中小企业融资难之道
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  为联合各方力量,缓解中小企业融资难问题,今天,中央电视台经济频道宣布,正式启动《如何破解中小企业融资难》大型电视主题行动。
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  本次活动,由中央电视台经济频道联合科学技术部、工业和信息化部、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国中小企业协会等共同发起举办,力图通过多种形式推动中小企业融资难问题的解决。

  中小企业面临融资困境

  当前,全球金融危机蔓延,中小企业成为受冲击最大的群体。在中小企业面临的所有困难中,融资难尤为凸显。

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